Kriptovalute u ulozi banaka

Finansijska industrija doživljava renesansu zahvaljujući kriptovalutama koje pružaju brojne prednosti u odnosu na tradicionalno bankarstvo. Digitalne valute nude nizak ulazni prag, čime olakšavaju pristup finansijskim uslugama širokom spektru ljudi, uključujući i one koji su geopolitički isključeni iz bankarskog sistema. Sa decentralizovanom pozadinom, kriptovalute eliminišu potrebu za posrednicima, omogućavajući brže i jeftinije transakcije preko granica, što je posebno korisno u međunarodnim plaćanjima.

Ovaj blog istražuje na koji način kriptovalute nude elegantnija i efikasnija rešenja za najčešće bankarske usluge sa akcentom na decentralizaciju, dostupnost i transparentnost kao glavnim prednostima infrastrukture većine kripto projekata.

Zamislite da svaka osoba postaje svoja banka i svoj izabrani bankar. Neka unapred definisana pravila postoje, poštujemo ih, sistem funkcioniše bez potrebe za poverenjem, ispunjeni uslovi pokreću pametne ugovore, pametni ugovori izvršavaju ono što je obećano, ni manje ni više… sve to zahvaljujući malom, ali moćnom uređaju koji možemo da nosimo svuda sa sobom – kripto novčaniku.

U bliskoj budućnosti tradicionalne poslovnice banaka postaće prevaziđena stvar, a redovi za šaltere i čekanje na bankomatu ostaće samo satirična uspomena.

Kako kriptovalute redefinišu bankarske usluge

Otvaranje računa je osnovna usluga koju pružaju banke, ali ovaj proces može biti dugotrajan i zahteva određene naknade. Za razliku od toga, otvaranje kripto adrese je besplatno, bez dodatnih troškova održavanja i bez starosnih ograničenja.

Primanje plate je jedan od najčešćih razloga zašto ljudi otvaraju bankovne račune. U Srbiji, poslodavci mogu isplaćivati plate zaposlenima i u kriptovalutama.

Transakcije i slanje novca preko banaka često podležu limitima, radnom vremenu, dokazima o poreklu i drugim ograničenjima. Nasuprot tome, kriptovalutne transakcije su dostupne 24/7, mogu se realizovati bilo gde u svetu za manje od nekoliko minuta, a troškovi su minimalni.

Krediti u bankama podrazumevaju visoke kamatne stope i složen proces odobrenja. DeFi platforme omogućavaju korisnicima da uzimaju kredite uz znatno povoljnije uslove, bez tradicionalnih kreditnih provera, koristeći kriptovalute kao pokriće.

Međunarodno slanje novca tradicionalnim metodama može biti veoma skupo, naročito kada je reč o transferima ka „daljim“ državama. Proces je često spor i netransparentan. S druge strane, slanje kriptovaluta omogućava korisnicima da transakcije prate u realnom vremenu preko blokčejna, uz transparentne i niske troškove, čime se garantuje sigurnost i efikasnost bez obzira na geografsku lokaciju primaoca.

Sve ove prednosti ukazuju da su kriptovalute alat koji omogućava svakome da preuzme kontrolu nad svojim finansijsijama.

Jedna od ključnih prednosti kriptovaluta je jednostavnost kojom svi pojedinci mogu postati “korisnici”. Za razliku od bankarskih računa koji zahtevaju složene procedure, otvaranje kripto adrese moguće je u samo nekoliko klikova. Ovo ne samo da demokratizuje pristup finansijskim uslugama, omogućavajući svakome da učestvuje bez obzira na geografsku ili ekonomsku pozadinu, već i eliminiše troškove održavanja koji su česti u tradicionalnom bankarstvu. Nema mesečnih naknada, nema troškova za održavanje računa, samo čista funkcionalnost i pristup globalnom finansijskom sistemu bez nepotrebnih prepreka ili skrivenih troškova.

Bankarski sektor nudi širok spektar usluga koje su osnova modernog finansijskog sistema i ekonomije. U kontekstu kriptovaluta, možemo da uporedimo inovativna i alternativna rešenja za tradicionalne bankarske usluge.

Redovi, radno vreme, limiti, ljudi(u pozitivnom smislu)…

Zamislite da stojite u dugačkom redu u banci, čekate da obavite jednostavnu transakciju, hajde da uporedimo to sa kripto transakcijom.

Na Bitcoin mreži, za manje od 10 minuta možete obaviti bilo koju transakciju sa 100% sigurnošću i bezbednošću, i to po veoma pristupačnoj ceni.

Na Ethereum mreži isto to možete učiniti za svega 10 sekundi.

Rudari, moderni bankari, dobijaju naknade od mreže i od korisnika, čineći celokupan sistem decentralizovanim, ažurnim i dostupnim svima, svuda.

„Nedavno sam se našao u situaciji koja ilustruje neke od nedostataka tradicionalnog bankarskog sistema. Čekao sam u redu oko pola sata da podignem novac, jer bankomat nije radio. U međuvremenu, zatvorili su blagajnu – sada rade samo do 14h – i nisam uspeo to da obavim. Bio je petak, a svi znamo da banke kao da ne postoje do ponedeljka, jer i ti dobri ljudi koji rade u bankama moraju da siđu sa pokretne trake na šalteru i odmore. A ponedeljkom nas čeka gužva nakupljena tokom vikenda. Krećem do drugog najbližeg bankomata, nadajući se da nisu i njega ispraznili ili pokvarili, jer smo se svi, revoltirani, uputili tamo.„

Ovaj primer iz prakse jasno pokazuje probleme koje kriptovalute i blockchain tehnologija rešavaju.

Bankarske usluge

Pozajmljivanje i štednja

Tradicionalno banke su mesto gde klijenti čuvaju svoja sredstva ili uzimaju kredite. Alternativa u kripto svetu su DeFi platforme.

DeFi platforme omogućavju korisnicima da pozajmljuju i štede kriptovalute u potpuno decentralizovanom okruženju. Funkcionišu na principu pametnih ugovora (na primer na Ethereum blockchain-u), što korisnicima omogućava da direktno učestvuju u pozajmljivanju i oročenju bez posrednika. Korisnici koji žele da oroče svoja sredstva mogu ih položiti u bazene likvidnosti odakle drugi korisnici mogu uzimati kredite. Na ovaj ulog, štediše dobijaju pasivni prihod u obliku kamata, koje se generišu iz kamata plaćenih od strane korisnika koji pozajmljuju sredstva. Ovi procesi su automatizovani i regulisani kroz pametne ugovore, što čini DeFi aplikacije sigurnim i transparentnim okruženjem za finansijske usluge bez tradicionalnih bankarskih troškova i složenosti.

Bankarske pozajmice i štednje često dolaze sa komplikacijama kao što su kreditni rejting i visoke kamatne stope. DeFi platforme omogućavaju korisnicima da pozajmljuju i štede sredstva bez potrebe za birokratijom.

Uzmimo za primer da posedujete Ethereum. Postoje brojne mogućnosti kako ovu imovinu možete koristiti za ostvarivanje dobiti. Jedna od najpopularnijih opcija je korišćenje vašeg Ethereuma kao kolaterala za dobijanje stablecoin-a kao što je USDT (Tether). Druga popularna opcija je da posedujete Tether, oročite USDT i dobijate pasivan prihod u vidu kamate koju plaćaju oni koji su vaš USDT pozajmili.

Plaćanja

Odnosi se na transfer novca između dva subjekta.

Kripto alternativa je Bitcoin Lightning mreža ili Litecoin jer nude brze i jeftine transfere. USDT takođe može biti atraktivan u ove svrhe zbog svoje stabilne cene koja je reprezentacija američkog dolara, tako da ne morate da brinete zbog oscilacije cene kriptovaluta.

Plaćanja kriptovaluama u praksi mogu biti nepraktična. Čekanje da transakcija prođe i troškovi mreže mogu da ubiju smisao mikrotransakcija. Bitcoin Lightning mreža nudi brza i gotovo besplatna plaćanja, čime se prevazilaze ograničenja osnovne Bitcoin mreže. Lightning mreža omogućava trenutna plaćanja širom sveta, čineći je idealnom za svakodnevne transakcije.

Međunarodna plaćanja

Tradicionalna međunarodna plaćanja mogu biti skupa i spora.

Ripple (XRP) predstavlja kripto alternativu za međunarodna plaćanja koja tradicionalno mogu biti veoma skupa i spora. Glavna prednost Ripple-a je njegova sposobnost brzog i efikasnog prenosa novca „preko granica“ bez visokih troškova i komplikovanih procedura koje su karakteristične za tradicionalne banke.

Ripple omogućava da se transakcije izvrše u roku od nekoliko sekundi, a ne dana, kao što je često slučaj sa bankovnim transferima. Takav sistem ne samo da ubrzava procese, već pruža i visok nivo transparentnosti i sigurnosti, čineći Ripple izuzetno privlačnim za međunarodne finansijske operacije.

Zbog svoje masovne prihvaćenosti, pored kriptovaluta koje su usko specijalizovane za ovu upotrebu i Bitcoin i Tether se mogu koristiti za slanje novca na „egzotične“ destinacije jer u većini država sveta vi zamenom najpoznatijih kriptovaluta možete doći do lokalne valute.

Investiciono bankarstvo

Prikupljanje kapitala za kompanije, startape ili projekte.

Prikupljanje i plasiranje kapitala predstavlja ključnu uslugu u tradicionalnom investicionom bankarstvu, ali ovaj proces često dolazi sa visokim ulaznim troškovima i složenim regulatornim zahtevima.

Ponude kripto projekata demokratizuju investiranje omogućavajući širokom spektru investitora da učestvuju u finansiranju i razvoju novih projekata od samog početka.
Za razliku od tradicionalnih investicija u državne obveznice, akcije na berzi, nekretnine ili korporativne obveznice, koje mogu zahtevati značajna početna ulaganja, a vrlo neatraktivne prinose… kriptovalute nude priliku za investiranje bez visokog ulaznog praga. Ovo znači da praktično svako može investirati prema svojim finansijskim mogućnostima, čak i sa minimalnim iznosima, što otvara vrata širim slojevima populacije da učestvuju u investicionim prilikama.

Osiguranje

Tradicionalno osiguranje suočava se sa izazovima kao što su procene, forenzika i posrednici. Osiguranje bazirano na blokčejnu koristi pametne ugovore za automatsko izvršenje polisa, što eliminiše potrebu za posrednicima i smanjuje mogućnost manipulacije.

Ova tehnologija pruža visok nivo sigurnosti i transparentnosti, omogućavajući korisnicima i osiguravajućim kućama da direktno verifikuju uslove i ishode polisa.

Bezbednost

Veliki broj bankarskih kriza uključujući bankrote velikih banaka u Americi tokom 2023. godine, pokazuje slabosti tradicionalnog bankarskog sistema. Fraze poput „preveliki da propadnu“ ističu kako su države spremne da intervenišu kako bi spasile banke zbog njihovog lošeg upravljanja i rizičnih odluka.

Upravo zato, jedna od ključnih prednosti kriptovaluta je njihova imunost na takve sistemske rizike. Kriptovalute se nalaze na blockchain-u, gde je svaka transakcija transparentna i ne može biti sakrivena, izbrisana ili izmenjena. Ova vrsta otvorenog knjigovodstva eliminiše potrebu za fizičkim skladištima i pruža korisnicima sigurnost da bez obzira na finansijske krize njihova sredstva ostaju sigurna i dostupna.

Kriptovalute tako omogućavaju zaštitu od institucionalnog kolapsa i predstavljaju retko rešenje u nestabilnim ekonomskim vremenima.

Moć u rukama korisnika

Na samom početku, ljudska potreba za sigurnošću, razmenom i napretkom formirale su osnovu finansijskog sistema kakvog danas poznajemo. Ovaj sistem je vekovima evoluirao, težio je da služi osnovnim ekonomskim funkcijama, olakšavajući trgovinu, štednju, investiranje i pozajmljivanje. Međutim, vremenom ljudska želja za kontrolom i profitom preoblikovala je ovaj sistem u lavirint kompleksnosti, neravnoteže i nepristupačnosti. Centralizacija moći je u rukama malog broja institucija. Tu je i interes.

Kriptovalute sa druge strane nisu neka nedefinisana, mutna i ilegalna opcija. One zadržavaju sve bitne bezbednosne i informativne mere koje finansijski sistem zahteva, ali istovremeno eliminišu nepotrebne troškove i tačke rizika. Kroz decentralizaciju, kriptovalute su ukinule potrebu za posrednicima, smanjile troškove transakcija i povećale brzinu i efikasnost. Transparentnost blokčejna osigurava da su sve transakcije vidljive i proverljive, čime se gradi poverenje bez potrebe za centralnom institucijom koja će to nadzirati.

Moć je vraćena pojedincima, pružajući svakome šansu da učestvuje u globalnom finansijskom sistemu na jednakim osnovama. Kriptovalute su takođe otvorile vrata za inovacije poput DeFi platformi, koje nude sve finansijske usluge koje su nam potrebne.

Ljudska želja za napretkom i jednakošću ima alat da redefiniše ekonomiju i stvori okruženje u kojem je finansijska inkluzivnost i transparentnost norma, a ne izuzetak. Kroz kriptovalute, vidimo kako tehnologija može služiti kao most ka pravednijem i održivijem finansijskom sistemu za buduće generacije.